Doplňkové služby
pro podnikatele

Pět let platil úvěr a nesplatil ani korunu Nedávno za mnou přišel klient s větou, kterou slýchám častěji, než by se mi líbilo: „Pět let platím úvěr a doteď jsem nesplatil ani korunu jistiny." Každý měsíc posílal tisíce korun a byl přesvědčený, že splácí svoje bydlení. Když jsme se na smlouvu podívali společně, zjistili jsme, že celou dobu platil skoro výhradně úroky. Dluh zůstal téměř stejný jako v den podpisu.

Máte nemovitost, potřebujete větší obnos peněz, a klasická hypotéka nepřipadá v úvahu. Možná řešíte drahé úvěry, plánujete stavbu, nebo chcete koupit byt v zahraničí. Právě v takových situacích lidé sáhnou po americké hypotéce a buď výrazně ušetří, nebo udělají chybu, která je bude bolet roky. Jako hypoteční specialista to vidím pravidelně. Tento produkt je silný nástroj, ale jen pokud víte, jak ho správně použít. V tomto článku vám vysvětlím, co americká hypotéka je, kdy dává smysl a možná nejdůležitější, co bance nikdy neříkat.

Dřív musel člověk za investicí do banky, projít papírováním a zaplatit vysoké vstupní poplatky. Dnes to zvládne za pět minut z gauče. Jenže tahle dostupnost přinesla jeden skrytý problém: lidé začínají investovat dřív, než mají vyřešené základní finanční pilíře.

Většina lidí si myslí, že cesta k investiční nemovitosti vede jen přes miliony naspořené v hotovosti. A co když vám řeknu, že to není tak úplně pravda? Od dubna 2026 banky ještě zpřísnily podmínky pro investiční hypotéky, což pro mnohé znamená jediné – sen o vlastním investičním bytě se vzdaluje. Ale co když existuje legální a chytrá strategie, jak financovat hned dvě nemovitosti, i když nezačínáte s velkými úsporami?

V nejnovějším díle mého podcastu jsem přivítal hosta, který v oboru financí a podnikání působí už přes 20 let. Peťo Sloboda není jen zkušený finančník, ale také autor knihy „Renta bez dátumu spotreby“ a člověk, který svou disciplínu ze špičkového hokeje přetavil v úspěšný byznys. Naše debata nebyla o „výhodných pojistkách“. Byla o tom, jak se nenechat semlít systémem, který je nastavený proti vám.

Běžný investor často uvažuje takto: nejdřív několik let šetřit na další akontaci a teprve potom hledat další byt. Majetnější a zkušenější lidé ale obvykle nehrají jen hru na spoření. Hrají hru na práci s aktivy. Pokud jejich nemovitost vyrostla na ceně a současně se snížil poměr dluhu k její hodnotě, začínají přemýšlet jinak. Neřeší jen to, kolik mají v hotovosti. Řeší, kolik kapitálu už sedí uvnitř majetku a dá se za určitých podmínek použít dál.

Na papíře je všechno v pořádku. V hypotéce jsou dva lidé, zástava sedí a splátka odchází. Jenže život se mezitím změnil. Přišel rozvod, dědictví, vyplacení sourozence nebo se v domácnosti objevil nový partner, který dnes reálně drží příjem, ale v úvěru vůbec nefiguruje. A tady vzniká problém. Hypotéka dál běží podle starého příběhu, zatímco skutečný život už je někde jinde.

Na začátku to dávalo smysl. Chtěli jste bydlet, vlastní prostředky nestačily a rodiče pomohli svou nemovitostí jako druhou zástavou. Hypotéka prošla a všichni byli rádi, že se situace vyřešila. Jenže o několik let později bývá realita jiná. Vy už máte stabilnější příjem, část úvěru je splacená, vaše nemovitost zdražila, ale rodičovský dům nebo byt je stále blokovaný ve zástavě. A právě to může začít brzdit další rozhodnutí celé rodiny.

Většina lidí udělá při rekonstrukci stejný krok. Vyberou kuchyň, spočítají rozpočet a potom se automaticky podívají na spotřebitelský úvěr. Jenže právě tady jim často unikají nejlevnější peníze, které už dávno mají. Ne na účtu, ale v hodnotě vlastní nemovitosti. Pokud váš byt nebo dům za poslední roky vyrostl na ceně, může refinancování hypotéky otevřít prostor pro peníze navíc za podmínek, které bývají výrazně výhodnější než nezajištěný úvěr.