Investovat je dnes jednoduché, ale investovat správně — to je jiná věc.
Dřív musel člověk za investicí do banky, projít papírováním a zaplatit vysoké vstupní poplatky. Dnes to zvládne za pět minut z gauče. Jenže tahle dostupnost přinesla jeden skrytý problém: lidé začínají investovat dřív, než mají vyřešené základní finanční pilíře.
Dnes investuje téměř každý. Stačí aplikace, pár kliknutí a pravidelná platba. Na sociálních sítích to vypadá skvěle — portfolio roste, čísla jsou zelená. Jenže realita pro mnohé dopadá jinak. Proč?
Protože investovat je dnes jednoduché. Ale investovat správně — to je jiná věc.
Proč lidé investují špatně
Dřív musel člověk za investicí do banky, projít papírováním a zaplatit vysoké vstupní poplatky. Dnes to zvládne za pět minut z gauče. Jenže tahle dostupnost přinesla jeden skrytý problém: lidé začínají investovat dřív, než mají vyřešené základní finanční pilíře.
Typická situace, kterou z praxe znám:
- Pravidelně investují — ale nemají žádnou finanční rezervu
- Portfolio roste — ale nemají vyřešené pojistné krytí pro případ výpadku příjmu
- Cítí se dobře — ale mají nevýhodné dluhy, které je stojí více, než vydělávají jejich investice
To není budování majetku. To je budování majetku na nestabilních základech.
Příběh z praxe: Petr a oprava auta
Petr ke mně přišel po roce a půl investování. Posílal 3 000 Kč měsíčně, portfolio rostlo a Petr byl spokojený — dělal pro sebe něco. Pak přišla realita.
Pokazilo se mu auto. Potřeboval rychle větší sumu a sáhnul do investic. Jenže jeho dynamické portfolio, nastavené na dlouhý investiční horizont, bylo v tu chvíli ve ztrátě. Petr prodal svoje portfolio a přišel o část peněz. Po roce a půl skončil nejen na nule, ale v mínusu.
Ne proto, že by investoval špatně. Portfolio bylo nastavené správně. Ale proto, že neměl finanční rezervu.
„Chci vydělat peníze" není plán
Toto slyším nejčastěji. A je to přání, ne plán.
Plán je konkrétní:
„Za 10 let chci mít naspořeno na akontaci k hypotéce — potřebuji 500 000 Kč."
„Za 20 let chci mít portfolio, které mi bude generovat 25 000 Kč měsíčně jako rentu."
Teprve s konkrétním cílem víte, kolik měsíčně odkládat, jak dlouho, jakou míru rizika zvládnete a co dělat, když přijde propad na trhu. Bez cíle nevíte nic z toho. A investování se mění v tipování.
Emoce jsou největší nepřítel investora.
Trh se každých pár let zatřese. Přijde korekce. Portfolio klesne o 10, 15, někdy i 20 %.
Lidé říkají: „To vydržím." Ale bez jasného plánu a bez konzultační podpory většina prodá přesně ve chvíli, kdy by měla vydržet. Trh se obrátí, přijde růst, ale oni jsou venku. A pak říkají, že investování je špatné.
Největší výnos není 10 ani 15 %. Největší výnos je to, že peníze máte a ochránili jste je sami před sebou.
Checklist: co udělat než začnete investovat
☑ Finanční rezerva na 3–6 měsíců výdajů (spořicí účet, okamžitě dostupná)
☑ Vyřešené nevýhodné dluhy (jejich úrok je dražší než investiční výnos)
☑ Zvážená klíčová rizika (výpadek příjmu z nemoci nebo úrazu)
☑ Konkrétní investiční cíle — co, za jak dlouho, kolik
Teprve po splnění těchto bodů má smysl nastavovat investiční strategii a vybírat produkty.
Celé video s vysvětlením najdete tady → Youtube
Investovat může dnes opravdu každý. Ale investovat s plánem to zvládne málokdo sám. Pokud nevíte, kde ve svých financích přicházíte o peníze a jak nastavit plán, který dává smysl, rád si s vámi to projdu.
Rezervujte si bezplatnou konzultaci → CHCI BEZPLATNOU KONZULTACI ZDARMA
Obsah tohoto článku slouží výhradně k informačním a vzdělávacím účelům a nepředstavuje investiční poradenství ani konkrétní investiční doporučení ve smyslu zákona č. 256/2004 Sb., o podnikání na kapitálovém trhu. Informace zde uvedené mají charakter obecné analýzy a neberou v úvahu vaše individuální finanční cíle, znalosti či rizikovou toleranci. Investování je spojeno s rizikem a minulé výnosy nejsou zárukou zisků budoucích. Před realizací jakékoliv investice doporučuji konzultaci s licencovaným poradcem, který s vámi sestaví plán na míru vašim potřebám.
Podívejte se na další příspěvky
Většina lidí si myslí, že cesta k investiční nemovitosti vede jen přes miliony naspořené v hotovosti. A co když vám řeknu, že to není tak úplně pravda? Od dubna 2026 banky ještě zpřísnily podmínky pro investiční hypotéky, což pro mnohé znamená jediné – sen o vlastním investičním bytě se vzdaluje. Ale co když existuje legální a chytrá strategie, jak financovat hned dvě nemovitosti, i když nezačínáte s velkými úsporami?
V nejnovějším díle mého podcastu jsem přivítal hosta, který v oboru financí a podnikání působí už přes 20 let. Peťo Sloboda není jen zkušený finančník, ale také autor knihy „Renta bez dátumu spotreby“ a člověk, který svou disciplínu ze špičkového hokeje přetavil v úspěšný byznys. Naše debata nebyla o „výhodných pojistkách“. Byla o tom, jak se nenechat semlít systémem, který je nastavený proti vám.
Běžný investor často uvažuje takto: nejdřív několik let šetřit na další akontaci a teprve potom hledat další byt. Majetnější a zkušenější lidé ale obvykle nehrají jen hru na spoření. Hrají hru na práci s aktivy. Pokud jejich nemovitost vyrostla na ceně a současně se snížil poměr dluhu k její hodnotě, začínají přemýšlet jinak. Neřeší jen to, kolik mají v hotovosti. Řeší, kolik kapitálu už sedí uvnitř majetku a dá se za určitých podmínek použít dál.
Na papíře je všechno v pořádku. V hypotéce jsou dva lidé, zástava sedí a splátka odchází. Jenže život se mezitím změnil. Přišel rozvod, dědictví, vyplacení sourozence nebo se v domácnosti objevil nový partner, který dnes reálně drží příjem, ale v úvěru vůbec nefiguruje. A tady vzniká problém. Hypotéka dál běží podle starého příběhu, zatímco skutečný život už je někde jinde.
Na začátku to dávalo smysl. Chtěli jste bydlet, vlastní prostředky nestačily a rodiče pomohli svou nemovitostí jako druhou zástavou. Hypotéka prošla a všichni byli rádi, že se situace vyřešila. Jenže o několik let později bývá realita jiná. Vy už máte stabilnější příjem, část úvěru je splacená, vaše nemovitost zdražila, ale rodičovský dům nebo byt je stále blokovaný ve zástavě. A právě to může začít brzdit další rozhodnutí celé rodiny.
Většina lidí udělá při rekonstrukci stejný krok. Vyberou kuchyň, spočítají rozpočet a potom se automaticky podívají na spotřebitelský úvěr. Jenže právě tady jim často unikají nejlevnější peníze, které už dávno mají. Ne na účtu, ale v hodnotě vlastní nemovitosti. Pokud váš byt nebo dům za poslední roky vyrostl na ceně, může refinancování hypotéky otevřít prostor pro peníze navíc za podmínek, které bývají výrazně výhodnější než nezajištěný úvěr.
Rok 2026 rozjíždíme ve velkém: vyšel nový díl mého podcastu – a poprvé z našeho nového studia v Plzni. Jako moderátor jsem chtěl, aby tohle byla epizoda, která bude mít skutečnou hodnotu pro lidi z praxe: pro kupující, prodávající i pro ty, kteří se zajímají o podnikání, investice a realitní business.
Tento článek píšu prakticky pro vás, moje klienty (a lidi, kteří řeší hypotéky, pojištění a dlouhodobé finance). Cíl je jednoduchý: vědět, co nás čeká, co nepromeškat a co zkontrolovat hned.
Ve čtvrtek 12. 2. 2026 jsme se v Brně potkali na výroční konferenci BEplan Česko–Slovensko, kde jsme symbolicky uzavřeli uplynulý rok